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30代サラリーマンの投資方針 ~老後の資金作り~

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30代から始める老後資金つくり

 2017年から投資開始。アベノミクスの恩恵が少ない残念なタイミングですが、定年までの約30年で資産を増やし配当金で老後を暮らせる資産を作りたい。文章にすることで考えを整理し投資方針がぶれないよう書き記していきます。

このページは私個人のポートフォリオや投資方針を考えています。

※2021年2月更新

 

 

プロフィール

・34歳 会社員

・家族構成:専業主婦 + 子供二人

・年収:550~600万(中小企業)

・住宅:戸建て購入済(住宅ローン残り30年・残り約2000万)

・年金:確定拠出年金企業年金なし

 

投資目的

株式投資によって資産を増やし、経済的な会社への依存度を減らす

・65歳までに配当収入を300万/年(税引後240万/年、20万/月)を目指す。

 ⇒ 金融資産1億円で配当利回り3.0%(仮)のポートフォリオを作る

 ※保有資産の利回りにより目標資産は増減

 

資産形成計画

年平均6.5%で増やし続け、2050年で1億円の資産形成を目指す。

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資産形成方針

楽天証券を利用し毎月クレジットカードで5万円分の投資信託を購入

・配当金は再投資

・生活費半年分+300万円の現金を残し、余剰分は投資に回す

・シンプルなポートフォリオを目指し保有商品を増やしすぎない

⇒ 投資信託ETFを活用し、基本売らずに買い続ける投資

 

 投資対象・割合

日本株配当利回りの高く、財務が健全な優待株を保有

     ※実用性重視。優待の為だけの保有は極力避ける。

・米国株:配当収入狙い。高配当ETF

・全世界株:NISA枠は投資信託、特定口座では全世界ETF保有

REIT+インフラ投信:配当収入狙い。

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資産状況

・2020年2月時点では目標を満足

・子供の大学費用は別途ジュニアNISAで積立中。ジュニアNISA廃止となる2023年までに480万(80万×2人×3年)を子供の口座に積み立てる。

・自動車が今年で9年目。数年後に自動車買い替え予定あり。

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※大学費用積立金(ジュニアNISA)は含まない